中國消費者報訊（記者 聶國春）近期一些地方的流動就業群體反映，到商業銀行開戶需出具各種證明文件，存在個人工資卡開戶難等問題。為切實解決流動就業群體等個人工資卡開戶難問題，央行于近日發布《關于做好流動就業群體等個人銀行賬戶服務工作的指導意見》（以下簡稱《意見》）。

《意見》明確，充分利用存量個人銀行賬戶發放工資，支持個人使用存量銀行賬戶作為工資賬戶，實現跨行代發工資。銀行不得以發放工資等為由強制要求個人在本銀行新開立銀行賬戶，不得將開立個人工資賬戶作為單位開立銀行結算賬戶的前提。

央行相關負責人解釋說，個人工資卡開戶難，主要有兩方面的原因。一方面，為打擊電信網絡詐騙和跨境賭博犯罪，銀行普遍加強了賬戶風險管理。“斷卡”行動開展以來，全國共查處買賣銀行卡、手機卡違法犯罪嫌疑人45萬名，查獲銀行卡61萬余張。商業銀行倒查涉案賬戶發現其中異地個人開戶的占比較高，從而收緊異地開戶政策。另一方面，近年來商業銀行按照“了解你的客戶（KYC）”原則不斷加強客戶身份及其開戶用途審核，相關措施具有合理性和必要性，但部分商業銀行未能采取與客戶風險特征相匹配的差異化身份核實措施，向客戶“一刀切”提出不合理或超出必要限度的身份核實要求，加之宣傳解釋不足，造成客戶誤解和困擾。

為此，央行采取了16條措施改進服務意見，除了充分利用存量銀行賬戶，央行還支持銀行為個人客戶提供便利的異地銀行賬戶開立、補換卡、銀行賬戶功能升降級、銷戶等服務，減少個人客戶因異地學習、工作、生活等原因新開立銀行賬戶。同時，優化了個人銀行賬戶開戶流程，要求銀行采取差異化的客戶盡職調查方式，鼓勵銀行充分利用外部有效數據交叉核實客戶身份，減少對客戶提供輔助身份證明材料的要求，適當優化開戶流程，推行簡易開戶服務。銀行因異常開戶行為拒絕客戶開戶申請的，應加強復核并向客戶說明理由。

《意見》還要求，優化對老年人等特殊群體的銀行賬戶服務。支持銀行通過優化機具功能、提供向導服務、上門服務等方式，為老年人、行動不便人員等特殊群體提供符合其需求的銀行賬戶服務。

此外，要求銀行建立個人銀行賬戶服務長效機制，包括建立跨行開戶核驗機制，建立個人賬戶分類分級管理體系，涉詐涉賭賬戶采取管控措施，完善賬戶服務質效考核機制，建立銀警協作機制，健全賬戶服務監督機制等。

央行相關負責人介紹說，當前電信網絡詐騙和跨境賭博犯罪案件中，手機銀行和網上銀行大額轉賬成為非法資金快速轉移的主要方式，從案件倒查情況來看，手機銀行和網上銀行的轉賬額度明顯超過了客戶的正常合理需求。2021年以來，多家商業銀行相繼實施銀行賬戶分級分類管理，通過不斷提升風險識別能力的“精細管理”，推動實現對廣大正常客戶的便利化服務。對于客戶超過正常資金支付結算需求而要求開通手機銀行、網上銀行大額轉賬的異常行為，納入重點監測。此外，商業銀行還將根據客戶需求動態調整賬戶功能，確保分類分級管理不影響賬戶的正常使用。與此同時，銀行賬戶分類分級管理也為客戶保護自身資金安全提供了便利，個人可以根據需要設定手機銀行或網上銀行的交易額度和身份核驗方式等，一旦出現個人銀行賬戶信息和密碼被他人盜用等情況，可以有效保護資金安全。

央行強調，商業銀行切實承擔銀行賬戶服務主體責任，實現涉案賬戶數量和開戶難投訴數量的“雙降”。下一步央行將督促責任落實，及時糾正商業銀行制度執行偏差，推進開戶難治理“見實效”。