中國消費者報北京訊（記者聶國春）近日，平安健康保險、英國佰仕富人壽再保險聯合上海財經大學最新發布的《2021老年健康保障需求白皮書》（以下簡稱《白皮書》）顯示，目前我國除老年人高發的惡性腫瘤外，慢性疾病也是老年高危人群的保障“空白區”，目前約有2.6億老齡慢病人群難以得到商業保險保障。

《白皮書》通過3633份有效問卷全面刻畫了我國全人群對老年健康保險的需求。從調研數據來看，有74.6%的被訪者最擔憂的老年風險為老年性重大疾病，其次為老年身體機能功能性退化、喪失生活自理能力，67.5%被訪者擔憂老年患慢性病及并發癥，還有54.4%、51.9%的被訪者提出對老年免疫力下降引發的小病不斷與老年人骨頭“脆”引致的意外骨折風險擔憂。

在政府老年醫療及健康管理負擔較大、個人醫療費用支出負擔增加的背景下，作為老年健康風險有力保障的商業健康保險發揮著日益重要的價值。調研結果顯示，目前被訪者對商業健康保險已形成一定的認知。從購買行為來看，73.6%被訪者已經購買不同類別的商業健康保險，其中住院醫療保險的投保者最多，占比50.5%。有44.1%已購健康險被訪者投保了特定疾病醫療保險，31.1%被訪者投保門診醫療保險，一次性給付保險與高端醫療保險的投保人分別占比23.2%、10.3%。

針對醫療及重大疾病保險的調研顯示，被訪者對住院醫療保障的需求最高，占85%；門急診醫療費用保障與住院護理費用保障分別占到74%與71%，同時，超過六成的受訪者對于手術醫療費用保障有需求。對于老年失能護理，八成表示對失能醫療護理保障有需求，七成左右的被訪者對失能康復費用保障有需求。

上海財經大學金融學院教授鐘明指出，從調研結果來看，被訪者不僅對老年健康風險有較為清晰的認知，而且對老年健康管理和醫療服務、老年醫療和重大疾病保障和老年失能護理保障等老年健康保險有較大的需求。不過，盡管目前市場上可供老年人選擇的保險產品超過1000個，但依然存在投保年齡受限、保障周期短、保障范圍小、老年專屬產品不足等問題，與老年人群的健康保障和健康服務需求有較大的差距。

對此，平安健康保險總精算師兼首席風險官丁雯表示，要加快滿足70歲以上高齡老人保險保障需求，積極研發老年專屬健康保險產品，通過差異化的產品設計與核保規則設計，提高老年人的可承保性；同時拓展可保人群，進行慢病產品開發，突破慢病老人“不能投保”的難關。

英國佰仕富人壽再保險上海代表處首席代表魏煒認為，老年健康保障服務不是簡單的支付保險金，而是要建立醫藥生態圈，對老年人用藥和住院治療進行大數據分析，建立數字化健康風險畫像，用數字化工具對各類嚴重的藥品浪費環節進行精細管理，降本增效、節約醫保資源，減少保險理賠麻煩，提高老年人的投保熱情。