中國消費(fèi)者報報道（記者聶國春）近年來，明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險事件頻發(fā)。銀保監(jiān)會消保局局長郭武平在3月15日舉行的銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會上表示，將繼續(xù)加大風(fēng)險提示力度，并出臺專門制度，對包括明星代言金融產(chǎn)品在內(nèi)的金融營銷宣傳行為進(jìn)行規(guī)范。

現(xiàn)狀：潘曉婷、杜海濤等明星代言 產(chǎn)品爆雷亂象多

近年來，各類互聯(lián)網(wǎng)平臺及理財投資產(chǎn)品層出不窮，部分機(jī)構(gòu)邀請明星代言推廣或者站臺時，出現(xiàn)了一些問題。例如“中晉系”集資詐騙案爆發(fā)導(dǎo)致萬余名投資者損失本金，有投資者將代言人“九球天后”潘曉婷訴至法院。杜海濤代言的理財產(chǎn)品“網(wǎng)利寶”2019年出現(xiàn)逾期支付，警方對此案進(jìn)行立案偵查。據(jù)不完全統(tǒng)計，近6年“爆雷”了20余家問題平臺，涉及30多位明星代言。

郭武平分析指出，不管哪類金融產(chǎn)品，明星代言出現(xiàn)問題，基本屬于以下五種類型：一是代言P2P、網(wǎng)貸產(chǎn)品等。例如有些明星代言最后出問題了，宣傳與實(shí)際相去甚遠(yuǎn)；二是代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品，可能明星本身也不太了解這個產(chǎn)品，在未必了解的情況下代言；三是代言互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品包括一些持牌的甚至非持牌的，只要是金融產(chǎn)品，無論線上線下，其底層邏輯都是一樣的；四是為金融產(chǎn)品或者平臺進(jìn)行宣傳等；五是為銀行保險機(jī)構(gòu)的某類產(chǎn)品或者整體品牌進(jìn)行代言。

“金融產(chǎn)品信息不對稱程度高、專業(yè)性強(qiáng)。所以，代言人特別是明星代言人自身如果沒有這個能力辨別代言產(chǎn)品的資質(zhì)，也不了解產(chǎn)品的風(fēng)險，可能產(chǎn)生宣傳誤導(dǎo)風(fēng)險，出現(xiàn)過度宣傳，包括承諾高額的回報等問題。”郭武平指出，由此可能衍生過度消費(fèi)、超前消費(fèi)，帶來過度負(fù)債、暴力催收等一系列問題。再加上個別粉絲無底線的追星，甚至集資為明星打榜等，被不法分子利用后容易導(dǎo)致集資亂象，有的甚至造成社會、家庭問題。

整治：壓實(shí)機(jī)構(gòu)責(zé)任規(guī)范明星代言 將出臺制度規(guī)范

事實(shí)上，監(jiān)管部門早已注意到明星代言金融產(chǎn)品的風(fēng)險問題。去年4月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于警惕明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險的提示》，要求明星在接受代言前，應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)所代言機(jī)構(gòu)是否具有合法資質(zhì)，所代言產(chǎn)品和服務(wù)是否真實(shí)、符合監(jiān)管要求。今年1月，人民銀行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯管理局、知識產(chǎn)權(quán)局等七部門發(fā)布《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法（征求意見稿）》，要求“禁止代言”。包括金融機(jī)構(gòu)不得利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士的名義或者形象作推薦、證明，不得利用演藝明星的名義或形象作推薦、證明。

郭武平表示，對金融機(jī)構(gòu)來說，監(jiān)管要求做到四個“不得”。第一，沒有取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場主體不得開展相關(guān)的營銷宣傳活動，也就是不僅不能請明星代言，其他方面的營銷宣傳也不得開展。第二，不得以欺詐或者引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或者服務(wù)進(jìn)行營銷宣傳。比如過去有些承諾保本保收益，現(xiàn)在打破剛兌了又變著花樣誤導(dǎo)消費(fèi)者。第三，不得對資管產(chǎn)品未來收益、相關(guān)情況做出保證性的承諾。資管新規(guī)要求打破剛兌，這是底線。第四，不得明示或者暗示無風(fēng)險、保收益等。

“今后銀保監(jiān)會將會繼續(xù)加大風(fēng)險提示的力度，同時會出臺專門的制度，對包括明星代言金融產(chǎn)品在內(nèi)的金融營銷宣傳行為進(jìn)行規(guī)范。此外，還將加大監(jiān)管和處罰力度，壓實(shí)機(jī)構(gòu)責(zé)任。”郭武平說。

支招：審慎評估自身風(fēng)險承壓能力 謹(jǐn)記“三看一防止”

消費(fèi)者該如何避免被明星代言誤導(dǎo)？郭武平提醒說，主要要謹(jǐn)記“三看一防止”。

一看機(jī)構(gòu)是否取得相應(yīng)的資質(zhì)。二看產(chǎn)品是否符合自身的需求，特別是你的風(fēng)險承受能力，因?yàn)椴煌M(fèi)者的收入狀況以及可支配收入和現(xiàn)金流不一樣。三看收益是否合理，有些產(chǎn)品宣傳的收益非常高，到了8%、10%，這是非常難實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的。

“還有一個就是防止過度借貸。”郭武平說，“現(xiàn)在這樣的問題比較多，最近消保局剛發(fā)了警惕過度借貸、營銷誤導(dǎo)宣傳的風(fēng)險提示，去年還發(fā)了警惕網(wǎng)絡(luò)平臺誘導(dǎo)過度借貸等的風(fēng)險提示。消費(fèi)者自己要提高這方面的意識和素養(yǎng)。”