中國消費者報報道(曾翠 記者黃劼)“保險公司把所有問題歸結于業務員的個人行為，不承認自己有責任，明顯是推諉躲避。”消費者梁小姐向廣東省佛山市消委會投訴，她所購買的保險產品因業務員違規銷售，被保險公司認定為無效。現在業務員被保險公司解雇了，保險公司也拒不擔責，讓她很崩潰。

　　今年3月中旬以來，佛山市消委會陸續接到13件關于某保險公司業務員違規銷售“折扣”保險導致消費者合法權益受損的投訴，涉案總金額高達61萬多元。因投訴人數較多，涉事金額較大，佛山市消委會對此高度重視。

　　消費者——

　　保險合同竟無效

　　消費者反映稱，自2016年3月起，該業務員在銷售一款重疾保險時聲稱有特殊優惠，強調是保險公司的官方活動，能提供有關贈送活動的說明，并在合同簽訂后提供蓋有保險公司“公章”的“方案批復”，承諾該重疾保險保費每年優惠50%，并贈送其他保險。后來，該業務員又打著回饋老客戶的旗號，以高額回報誘騙部分消費者購買了保費較高的“理財保險產品”。

　　今年1月，保險公司解雇該業務員，并告知消費者，他們以前與該業務員所簽的保險文件無效。如果繼續持有該重疾保險，需要全額繳納保費;如果放棄持有，則只能按照現金價值退費。

　　消費者認為，保險公司對業務員行為管理不力，對保險合同的合法合理性也未盡審核責任，要求繼續實行優惠方案，或者退回所繳納的全部保費，不再續保。

　　雙方協商未果，消費者投訴至佛山市消委會，尋求幫助。

　　保險公司——

　　責任由業務員個人承擔

　　此次集體投訴發生在疫情期間，消費者投訴時情緒幾近失控，為防止矛盾擴大，佛山市消委會高度重視，積極組織雙方進行調解。

　　保險公司解釋稱，消費者投訴的“保險”有兩種：一種是真實的保險，即保險公司有此保險產品，業務員通過返還50%保費的違規方式向客戶銷售后，已將業務信息反饋給保險公司，納入公司業務系統管理;另一種是虛假的“理財保險產品”，即保險公司沒有這類保險產品，業務員使用其私刻公章簽訂合同向客戶銷售，所得錢款收歸己有。保險公司認為第一種屬于違規銷售，第二種屬于詐騙行為，兩種行為均應由該業務員個人承擔責任，建議消費者報警處理。

　　消費者堅持認為，因為該業務員使用保險公司出具的保單和蓋有保險公司公章的“方案批復”，他們才購買了以上產品，保險公司應承擔全部責任。

　　雙方僵持不下，場面非常混亂，調解一時無法正常進行。

　　消委會觀點——

　　保險公司存在管理過失

　　該如何判斷被投訴公司的責任呢?佛山市消委會邀請佛山市消委會律師顧問團律師朱慶程協助調解。朱慶程認為保險公司作為經營者在保險銷售過程中確實存在不可推卸的管理責任。

　　朱慶程指出，業務員與保險公司之間存在著委托代理關系。基于保險業務的特殊性，保險公司對其業務員應盡更多的管理義務。因保險公司對其業務員未盡管理義務造成消費者損失的，保險公司應當承擔賠償責任。此外，保險公司在保單銷售后，沒有及時對消費者的投保情況進行回訪，在管理上存在過失。

　　據此，保險公司提出四種解決方案：一建議客戶持續持有，按保險合同約定繳納保費;二該業務員贈送的保單，若客戶退保，按保單現金價值退保處理;三該業務員給予折扣保單，若客戶退保，按退還客戶實繳折扣保費處理;四客戶不同意以上方案并要求全額退保的，待刑事案件處理結果確定后另行協商。

　　對業務員私刻公章銷售的“理財保險產品”及其侵吞的保費，保險公司暫不列入協商范圍，待法院對業務員的行為進行定性。如果法院認為保險公司在業務員的銷售過程未盡到管理責任的話，保險公司將承擔應承擔的責任。

　　佛山市消委會幾經調解，截至記者發稿時，大部分消費者與保險公司已簽訂調解協議，根據個人的實際情況選擇了各自的解決方案，維護了自身的合法權益。

　　消費提示

　　警惕“高額收益”承諾

　　佛山市消委會提醒消費者，《保險法》明確規定，保險代理人、保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中不得給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。保險產品的主要功能是提供風險保障，消費者應當樹立科學的保險消費理念，如遇到對方承諾高額收益等情況，要保持謹慎的態度。

　　消費者投保后，可以通過撥打保險公司官方客服電話、登錄官方網站或者前往保險公司柜面等方式，查驗保單真偽。一旦發現受騙，要及時報警并撥打保險公司、保險專業中介機構官方客服電話，同時，妥善保留相關證據。