中國消費者報報道(記者吳博峰)“我們店每個月只有十幾個名額，本月零利率相關車型名額早已在月初用光，車型資源確實有限。”日前，當《中國消費者報》記者在廣汽豐田北京路豐廣渠路4S店咨詢零利率購車政策時，銷售顧問向記者表示，如果選擇零利率貸款購車可要抓緊，建議先繳納2000元訂金，否則連下個月購車資格恐怕都無法獲得。

近年來，隨著國內車市競爭加劇，各大車企紛紛推出零息購車等金融服務政策以吸引消費市場關注。

那么，這項優惠政策到底成色幾何?對于消費者實際購車是否有其他限制?日前記者就此展開調查。

隨著國內車市競爭加劇，各大車企紛紛推出金融服務政策以吸引消費市場關注。吳博峰 攝

車企在金融服務領域展開競爭

如今，車企在推出新車的同時，也會有相應的金融購車政策跟進。比如兩年零息、一成首付購新車等，成為影響消費者購車決策的重要因素。

不得不說，零利率購車確實具有較強吸引力。以一輛價值10萬元的新車為例，只需要繳納首付，便可以每月最低幾百元還供方式提前享受用車生活。

其實，零利率購車并非新名詞。早在多年前，包括別克、福特、豐田在內多家主流車企便曾推出過相關購車政策，但并未在當時的市場中引起太多關注。

隨著國內汽車市場由賣方市場轉向買方市場，汽車企業普遍面臨較大生存壓力。汽車金融政策從補充市場需求到成為拉動品牌市場銷量的重要手段，車企對于零利率購車政策的認識也發生了明顯變化。

北京汽車財務有限公司汽車金融事業部副總經理宋曉雷在日前舉辦的2020中國汽車金融產業峰會上表示，通過數據調研發現，年輕消費者對貸款購車的需求快速增加，分期貸款正成為他們主流購車選擇。

中國汽車流通協會最新發布的《2020中國汽車金融行業發展報告》顯示，近年來，中國汽車消費群體日益年輕化對汽車金融類產品接受程度提升有正增長作用。比如對汽車消費貸款、汽車租賃、二手車金融需求都在增長。其中，汽車消費貸款的需求首當其沖。

與此前不同的是，目前這一購車優惠政策覆蓋范圍之廣、涉及車型之多超過以往任何時期。無論自主品牌還是合資品牌，無論傳統燃油車還是新能源車型，都有相對應的零利率購車政策。

宋曉雷認為，在車市下行過程中，不少車企都在想方設法降低首付標準，降低消費者的購車門檻，滿足消費者的購車需求。未來，汽車企業會在汽車金融政策領域展開更激烈的競爭。

零利率購車貸款周期各不同

“雖然分期貸款時間越長，消費者平均每月還貸金額越少，但在零利率政策中，年限時長和首貸款金額卻成反比變化。”東風日產北京華盛昌百旺店一位銷售顧問對《中國消費者報》記者表示，選擇哪種購車方案，最終需要消費者根據自身經濟狀況做出選擇。

近年來，選擇貸款購物的消費者比例逐年增長。在人們常規認知中，貸款時間越長，貸款人每月還款壓力就越小，可以讓利益最大化。

以東風日產相關車型金融政策為例，SUV車型逍客18個月、24個月和36個月貸款金額分別為7萬元、5萬元和3.5萬元。其2.0LXV智享版官方指導價為15.49萬元，消費者選擇36個月貸款方案，相當于每月還款972元。

四驅SUV車型奇駿18個月、24個月和36個月貸款金額分別為8萬元、6萬元和4萬元。

貸款時間越長，貸款金額越低，消費者需要支付的首付就越高。而對于年輕消費者來說，過高的首付是他們購車的一大阻礙。

這位銷售顧問透露，在實際購車中，選擇36個月貸款政策的消費者占比并不多，而貸款金額最高的18個月方案最受消費者追捧。

記者調查發現，廣汽豐田、北京現代、吉利汽車等品牌4S店推出的金融方案存在類似情況。

雖然購車可享受零利率政策，但并不意味著，你隨時可以享受到這種福利。

記者采訪得知，廣汽豐田每月會分配每家經銷商一定比例零利率指標，一旦經銷商指標用盡，就無法幫助消費者辦理相關貸款手續。據了解，平均到每家經銷商單一車型指標為15個/月。

長城濱銀汽車金融有限公司副總經理韓鐵強對《中國消費者報》記者表示，作為廠商金融公司，一個繞不開的話題就是貼息。隨著市場競爭加劇，汽車企業普遍推出零利率政策，這讓第三方金融機構完全沒有優勢。“但過去三年，零利率的優勢實際上已經快速釋放，而且零利率政策的背后是以成本支出為代價，這也是部分車企選擇限量推出購買的根本原因。”他進一步解釋道。

按照消費者的理解，既然是同一款車型均享受零利率政策，那么版本之間理應沒有差異。

事實上，同款車型因車型版本不同，價格不同，也使貸款金額出現變化。以雷凌車型為例，185T進取版、185T豪華版、185T運動版零利率政策首付分別為5.79萬元、6.49萬元和6.79萬元。由于185T進取版在北京市場現車較少，消費者只能選擇在后兩者之間做出選擇。

記者調查發現，不少車企在推出零利率購車政策的同時，也推出新版金融購車政策。如東風日產在原有3年零利率基礎上，還增加了24期、36期、48期和60期低息貸政策，最長貸款期限最多至5年。

中國汽車流通協會副秘書長郎學紅表示，不少車企推出的相應購車金融政策，會根據市場發展在實際運營中，針對車型、利率的貸款周期、首付的金額等細節做出調整。“建議消費者在選中某一款車型后，購車前聯系當地經銷商或品牌客服中心，以及時獲取最新實施政策信息，避免因政策變化耽誤購車。”她說道。

金融服務費猶抱琵琶半遮面

記者在調查中發現，如果消費者選擇零利率購車方案，不同汽車企業均會收取不同額度的汽車金融服務費。

這不免讓人聯想到前年引發業內深思的“西安奔馳事件”。而該事件的一大關注點，在于很多消費者對于4S店該不該收取一定比例的金融服務費產生質疑。

中國汽車流通協會汽車金融分會專家組成員劉斯韻對《中國消費者報》記者表示，當前，國內汽車市場已進入買方市場，經銷商依靠賣車賺取利潤難度加大。而在為消費者提供金融購車服務的同時收取金融服務費，可彌補生產運營成本。

此前，國家市場監督管理總局曾公開表示，任何汽車銷售企業收取任何名義的費用，都必須嚴格遵守《價格法》《消費者權益保護法》等法律規定，確保事先明碼標價、消費者自主選擇、提供質價相符的真實商品和服務，不得違規收取費用。

2019年4月，中國消費者協會在京舉辦“推動解決汽車消費維權難座談會”，明確了經銷商可以收取金融服務費，但要明碼標價，還要開發票。

雖然記者在實地采訪和各大車企官網上，并未發現在金融服務政策相關介紹中看到有關收取金融服務費的內容。而記者在航天正通阜石路4S店、北京華盛昌百旺店、北京匯京世紀專營店等地采訪時，銷售顧問均在記者詢問后告知需要收取4000元金融服務費。

不過東風日產北京華盛昌百旺店一位工作人員表示，雖然收了消費者4000元金融服務費，但若確定購車可以通過車輛優惠來消減。“我給您再優惠2000元，相當于金融服務費也就只收了2000元。”

執行中，汽車企業應掌握品牌經銷商的收取金融服務費信息。記者致電東風日產官方客服，6831號客服人員給出的回答是：“我們確認官方確實有推出零利率購車政策。若消費者委托經銷商辦理貸款手續，經銷商可能會收取金融服務費，具體收費金額需要與當地經銷商聯系。”

劉斯韻認為，金融服務政策事關消費者的合法權益。汽車企業應對金融服務政策透明化，讓消費者在享受金融服務過程中感到安心放心。