中國消費者報北京訊（記者聶國春）11月25日，由中國金融認證中心（CFCA）聯合百余家成員銀行舉辦的“2021銀行數字動能與金融創新峰會暨第十七屆宣傳年年度盛典”以線上直播的形式在云端呈現。中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝教授在參加“云端”峰會時表示，中小銀行普遍存在“數字化轉型焦慮”，轉型需要跨越“五道溝”。

據了解，2000年以來，中國銀行業經歷了三次轉型：一是2005年開始大行股改的市場化轉型；二是2010年以后流程化轉型，國有商業銀行要按照扁平化管理的目標，對組織結構進行再造；三是2016年以來正在經歷的數字化轉型。當前，數字化轉型處于起步階段，但中小銀行普遍存在“數字化轉型焦慮”：非常著急搞數字化，但卻不知道怎么轉向數字化、轉成什么樣的數字化。

歐陽日輝認為，數字化轉型應有一些“規定動作”，中小銀行需要重視五項工作——做好頂層設計、數據與技術雙輪驅動、業務與科技協同發展、構建金融生態圈、重視數字金融人才。

“銀行業對數字化轉型要有一個科學的認識。”歐陽日輝說，數字化轉型是一個全局性的工作，頂層設計非常重要，它是一個漸進的過程，應該因地制宜，根據各家銀行的歷史發展、資源稟賦、人才集聚等情況，打造商業銀行特色數字化轉型之路。比如，區域性銀行應該逐漸回歸本源、服務地方，結合地域特色和客群特點，打造成為經營特色化、內外敏捷化、全域智能化的區域數字銀行。

在構建金融生態圈方面，歐陽日輝指出，銀行要從“我有什么產品，可以解決客戶什么需求”轉向“客戶有什么需求，我如何滿足客戶需求”，從做強本地生活場景連接、做實客戶社交生態連接、做深產業和行業連接三方面入手，建立以客戶為中心的金融生態圈。

例如，依托衣、食、住、行、醫、學等生活、經營和政務服務場景，通過建設開放銀行將金融服務嵌入到客戶的生活場景中，獲取持續的用戶流量，挖掘客戶場景化需求，形成“銀、民、企、政”四維開放合作的本地化生態格局。另一種做法是與外部資源合作共建金融生態圈，通過與銀行、保險等金融機構和小額貸款公司、融資擔保公司、電子商務公司、非銀行支付機構、信息科技公司等非金融機構合作，構建無界融合、良性互動、優勢互補的經營生態圈。

“需要特別注意的是，在金融生態建設中，銀行的產品創新、業務開拓、管理創新都必須以人為本，以人的個性化需求、服務體驗提升、科技向善為考量重點。”歐陽日輝說。