中國(guó)消費(fèi)者報(bào)北京訊（記者 聶國(guó)春）1月25日，畢馬威聯(lián)合先鋒領(lǐng)航投顧發(fā)布《中國(guó)基金投顧藍(lán)皮書2022》（以下簡(jiǎn)稱《藍(lán)皮書》）。《藍(lán)皮書》基于對(duì)超3000位基金投顧用戶長(zhǎng)達(dá)半年的調(diào)研和訪談發(fā)現(xiàn)，與國(guó)外成熟市場(chǎng)不同，國(guó)內(nèi)用戶喜歡小額試水投顧，人均持有在萬(wàn)元以下，對(duì)投顧的認(rèn)知尚處初級(jí)階段，理念也還不成熟，僅三成人愿意持有一年以上。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前基金投顧用戶呈現(xiàn)出“千禧一代”“高知白領(lǐng)”“已婚有娃”三大特點(diǎn)。半數(shù)基金投顧的受訪用戶集中在25-35歲，大專及以上學(xué)歷者占比97%，“已婚”用戶比例極高，達(dá)到82%，已婚且有子女的家庭同樣占到七成以上。他們普遍高知、有穩(wěn)定收入和一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，可投資產(chǎn)10至50萬(wàn)人群占比達(dá)70%，但其持有基金投顧集中在1000-10000元，這說(shuō)明用戶對(duì)投顧仍以“嘗鮮”為主。

在投資心智方面，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多數(shù)用戶投資經(jīng)驗(yàn)超3年，但投資理念尚不成熟，愿意持有一年以上者僅占三成。超六成用戶希望投顧機(jī)構(gòu)為自己做1至3年的中長(zhǎng)期理財(cái)，但在買入后的行為卻以短期操作為主。

圍繞投顧用戶的畫像，《藍(lán)皮書》指出，當(dāng)前投顧面臨的首要問(wèn)題是投資者不理性行為帶來(lái)的收益率不達(dá)預(yù)期，此外還有“買方投顧”仍未普及、缺乏結(jié)合客戶需求的長(zhǎng)期財(cái)富規(guī)劃，以及缺乏被動(dòng)型底層資產(chǎn)等。投顧市場(chǎng)還存在“重投輕顧”的情況，聚焦提供投前服務(wù)，對(duì)“顧問(wèn)”功能挖掘尚淺。

基金投顧機(jī)構(gòu)將如何破局？先鋒領(lǐng)航投顧C(jī)EO張宇分享了旗下投顧服務(wù)“幫你投”的新動(dòng)作。近日，“幫你投”將迎來(lái)2.0版本，以人為中心，聚焦行為引導(dǎo)，提供以“顧”包圍“投”的服務(wù)模式。為讓更多投資者能對(duì)投顧有直觀認(rèn)知，“幫你投”還將上線“跟蹤看看”服務(wù)，用戶不需要投資，就能“試用”完整的投顧服務(wù)，包擴(kuò)定制投資組合、資產(chǎn)配置、動(dòng)態(tài)調(diào)倉(cāng)、策略分析、市場(chǎng)解讀、持倉(cāng)檢測(cè)等在內(nèi)的所有投顧服務(wù)。在張宇看來(lái)，投顧并非投在前、顧在后，而應(yīng)該用顧把投包裹住，甚至讓顧走到投的前面。

盈米基金CEO肖雯認(rèn)為，投顧的服務(wù)體系是一整套業(yè)務(wù)流程和支撐體系，而不僅僅是一個(gè)基金組合，要打造好投顧服務(wù)的護(hù)城河，最關(guān)鍵的門檻是數(shù)字化，圍繞用戶的需求去提供更加精準(zhǔn)和優(yōu)質(zhì)投顧服務(wù)。

“自2019年10月開始試點(diǎn)至今，國(guó)內(nèi)基金投顧發(fā)展取得明顯成效。”中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員服務(wù)一部負(fù)責(zé)人沈?qū)幈硎荆鹜额櫃C(jī)構(gòu)應(yīng)著力提升顧問(wèn)服務(wù)能力，避免線上基金投顧服務(wù)產(chǎn)品化，并在顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)加強(qiáng)投資者引導(dǎo)。