中國消費者報北京訊（記者聶國春）近日，西南財經大學金融學院理財與信托研究所戰略合作伙伴普益標準攜手普益集團共同發布《2021中國中產家庭資產配置白皮書》（以下簡稱白皮書），對中產家庭財富進行了全面掃描，揭示出中產家庭的財富管理痛點和困惑，并為中產家庭資產配置提出相關建議。

白皮書顯示，中產家庭呈現中年化、高學歷的特征，生育率較低，收入水平相對較高，且與學歷、所屬地域經濟發達程度成正相關。

具體來看，36—55歲的中產家庭占比超六成；大學及以上學歷占比近七成。收入方面，以普通工薪階層為主，創業致富不足兩成，其從事的行業以互聯網、制造業及金融業為主，收入多集中于10萬—50萬元之間，50萬元及以下的中產家庭合計占比趨近九成。

在可投資資產方面，中產家庭可投資資產規模集中在10萬—30萬元區間，占比接近五成，超三成家庭已投資資產規模明顯少于可投資資產規模。

白皮書顯示，中產家庭投資知識較為欠缺，逾六成家庭僅有基本的了解或基本無了解。而且精力有限，可用于打理投資的時間較少。可喜的是，隨著投資教育的持續推進，2021年中產家庭對金融產品收益波動的接受程度更高，風險觀念更強，但仍有部分中產家庭（近3%）存在“剛性兌付”等非理性的收益預期，投資理念仍待改善。同時，一線城市的中產家庭更擔憂產品收益波動，二線及以下城市中產家庭對風險補償要求較高。

雖然配置理念有所改善，但中產家庭資產配置結構仍然不合理，表現在房地產占比仍較高、保障類資產配置比例低。

白皮書顯示，中產家庭財富保障意識較2020年有所提升，但仍缺乏全面的財富保障規劃。此外，逾八成中產家庭的保險配置類型并不全面。具體來說，中產家庭更加重視“小家庭”保障，為父母配置保險的少。過半中產家庭年均保費支出在3萬元以下，保費支出與年均收入不匹配。且近半數中產家庭能接受的保費支出占比在10%以內。此外，中產家庭保險配置困惑較多，“保險產品太多，不知道怎么選擇”、“保險太貴”是中產家庭最主要的不滿之處，占比分別為31.45%、31.12%。

調查發現，目前中產家庭選擇金融產品的方式以自己選擇、專業人士推薦為主，對理財機構的信任度和評價并不高。其中，“投資回報低于預期”“服務收費太高”成主因，占比分別為42.01%、31.98%。

據普益標準副總經理陳新春介紹，可投資資產主要可以分為四類，包括防守反擊類資產（比如各類公募私募基金）、安全保障類資產（意外險、醫療險、重疾險、年金險等）、積極進攻類資產（股票型基金等）、穩健防御類資產（貨幣型基金、債券型基金等）。

白皮書顯示，在資產配置類型方面，中產家庭增配公募基金意愿最為強烈，商業保險、股票分列第二、第三位，其中35.71%的中產家庭計劃增加商業保險的配置。

“單一資產顯然與投資者獲得穩健收益的需求相悖，中產家庭資產向金融資產是遷移大勢所趨。”陳新春說，隨著資本市場的不斷完善和發展，當前市場上金融或類金融產品越來越多，投資者在面對諸多產品、投資機會時常常面臨理財時間有限、金融產品認知不足、不知如何挑選產品等諸多難題。因此，中產家庭需借力財富服務機構，構建全方位家庭財富管理方案。