中國消費者報報道（記者聶國春）“我局于2022年3月30日通過郵政快遞向你公司注冊地址送達繳納監管費通知被退回。截至目前，你公司未按規定繳納2021年保險專業中介機構監管費、投保職業責任保險、報送審計報告。”6月13日，深圳銀保監局在向深圳市安杰保險代理有限公司發布的行政處罰調查通知書中如是稱。目前像深圳市安杰保險代理有限公司這種空有其名、實則處于“無人員、無場所、無業務”狀態的保險中介機構正在成為監管部門整治的目標。銀保監會日前下發《關于印發保險中介機構“多散亂”問題整治工作方案的通知》（以下簡稱《通知》），要求全國范圍內的保險中介機構進行自查整改，對“多散亂”機構將加大清退力度。

記者調查發現，在一些中介機構面臨清退的同時，汽車企業、健康企業卻在不斷入局。未來，保險中介的市場格局將會怎樣變化？保險中介怎樣才能實現高質量發展？在這個過程中，又將給消費者投保帶來哪些影響呢？

三類中介機構面臨清退

保險中介是保險銷售的重要渠道。數據顯示，2021年，保險中介渠道實現保費收入4.2萬億元，同比增長5.46%，占全國總保費收入的87.95%。

保費收入占比如此之高，離不開各類專業及兼業中介機構。來自銀保監會的數據顯示，截至2021年底，我國共有保險專業中介機構2610家（包括保險經紀公司493家，保險代理公司1735家，保險公估公司377家，保險中介集團5家），保險兼業代理機構2萬余家，登記從業人員960多萬人。

不過，如此之多的機構和人員也使得保險中介市場亂象叢生，不少機構被認為是“小散亂差”，遭到監管部門的持續整頓。

記者注意到，《通知》此次圈定了三類重點清退機構，具體包括：清理、清退“無人員、無場所、無業務”的保險中介機構；清退不符合現行監管要求的保險中介機構；清理對分支機構管控失序、存在“加盟”“掛靠”等行為的法人保險中介機構，并清退相關分支機構。

清虛治亂 倒逼行業升級

被清退的中介機構到底存在哪些違法違規行為？

普華永道的統計數據顯示，2021年，銀保監會及其派出機構共開出2182張罰單，涉及307家保險機構，其中有184家為保險中介機構，占比接近60%。其中，“利用業務便利為保險公司牟取不正當利益”，位于保險中介機構違法違規事由第一位，包括罰單數量和處罰金額。

保險經紀人曹先生告訴《中國消費者報》記者，這種業務也叫保險中介通道業務或過單，一般是將保險公司的直接業務記為保險中介機構承保的業務，提取手續費后支付給保險中介，后者扣除相應點位后，把資金轉入賬外供保險公司支配。這樣做的弊端在于讓保險公司難以真正掌握業務真實性，容易導致承保虧損，同時，報送數據造假也導致行業數據不實。因此，《通知》也將虛掛中介業務、虛列費用等違法違規行為列入整治重點，重拳打擊通道過單業務。

“除了虛構業務套取保費，保險中介還存在銷售未經批準的金融產品、涉嫌非法集資等亂象，讓人感覺很不規范，也不專業。”對外經濟貿易大學保險學院風險管理與保險學系主任何小偉在接受《中國消費者報》記者采訪時表示，這與保險中介專業的定位很不相稱，尤其是一些中介人員的銷售誤導行為極大地損害了保險業的聲譽。

對于保險中介市場，黑龍江銀保監局局長王柱近日撰文指出，當前保險中介市場主要面臨三方面問題：一是專業中介經營不專，形式上加盟、實質上獨立經營，通道業務在一些領域依然存在；二是兼業代理機構管控不嚴，銀保小賬仍然存在，違規搭售保險以及非法代理保險；三是個人代理人隊伍不精，通過虛增人力套利或是自保件套利，關鍵指標不容樂觀，隊伍快速擴張帶來質量下降，投入產出效率低下。王柱建議，應持續清虛治亂，倒逼行業轉型升級。

對此，湖北銀保監局、深圳銀保監局也頗為認同。在兩地下發的相關文件中，均要求重點完成無場所、無人員、無業務中介機構的市場退出和“睡眠”機構的清虛提質。

在監管部門的持續清理整頓下，保險中介行業退出加速。據了解，2021年至今，各地銀保監局已陸續注銷2800多家保險中介機構的經營保險代理業務許可證。

提質增效 助推高質量發展

值得一提的是，在“小散亂”中介退出的同時，一些資本卻在跨界布局。共享出行平臺哈啰近日全資入股一家保險經紀公司，如愿拿到保險中介牌照后獲得保險產品銷售資格。今年4月，理想汽車同樣以股權收購的方式曲線拿下一枚保險中介牌照，開啟涉 " 險 " 之旅。此外，美年健康近日也在投資者關系互動平臺透露，公司正在收購一家全國性保險經紀公司。

車車科技創始人、CEO張磊對《中國消費者報》記者表示，車企發力車險業務，有助于重塑其與用戶的關系，同時促進車險創新。同時，車險也助力車企構建全新生態。不過，車企做車險也面臨保險公司對接難、理賠服務建設周期長等問題，借力第三方保險交易服務商，才能快速構建行業壁壘。

何小偉認為，外界資本進入保險中介行業，與目前存在的一些靠牌照費躺賺的中介機構有本質不同，因為其業務是有真實保險需求的場景，他們更加專業、規范，也更有實力，這些因素都將推動保險中介行業逐漸告別“小散亂”，提高準入門檻，轉向高質量發展。

北京工商大學保險學院教授王緒瑾則對《中國消費者報》記者表示，提高準入門檻，關鍵是要提高中介機構人員的門檻。他建議行業協會對相關人員要進行培訓考核，中介機構人員也要持證上崗，這樣才能減少銷售誤導。

“過去中介機構重規模，發展是粗放型的，對質量要求不那么高。為了業績，一些機構容易出現銷售誤導、虛掛業務等亂象。我覺得高質量發展的另一面就是回歸保險中介的本源和初心，充當保險公司與消費者之間的專業橋梁，講誠信、講規范，保護消費者權益。”何小偉說。