中國消費者報報道（記者聶國春）11月17日，中國銀行保險監督管理委員會發布《人身保險產品信息披露管理辦法》（以下簡稱《辦法》），要求保險公司履行產品信息披露主體義務，將產品的條款、費率、現金價值全表等與消費者權益密切相關的信息進行全面披露，信息披露對象包括投保人、被保險人、受益人及社會公眾。

新增產品信息披露要求

《辦法》包括總則、信息披露主體和披露方式、信息披露內容和披露時間、信息披露管理、法律責任、附則等6章31條，自2023年6月30日起施行。

《辦法》規定，保險公司應當根據保險產品審批或備案材料報送內容，披露下列保險產品信息：保險產品目錄、保險產品條款、保險產品費率表、一年期以上的人身保險產品現金價值全表、一年期以上的人身保險產品說明書、銀保監會規定的其他應當披露的產品材料信息。

記者了解到，產品費率表和現金價值全表是新增的信息披露內容。

“產品費率和產品現金價值作為產品的重要信息，與消費者權益密切相關，公開披露有利于消費者更全面地了解保險產品信息、更好地保護自身合法權益，同時促使保險公司更好地接受社會監督。”銀保監會相關負責人在答記者問時表示，從國際經驗看，披露產品費率、現金價值等信息，有經驗可循。

新規有助杜絕違規亂象

根據《辦法》，產品信息披露應當遵循真實性、準確性、完整性、及時性原則。保險公司及其保險銷售人員、保險中介機構及其從業人員應當準確說明并充分披露與產品相關的信息、無重大遺漏，不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾進行隱瞞和欺騙。

《辦法》要求，保險公司應當完善內部產品信息披露管理機制，披露材料由保險公司總公司統一負責管理，保險公司不得授權或委托個人保險代理人自行修改保險產品的信息披露材料。

《辦法》明確，保險公司決定停止銷售保險產品的，應當自決定停止之日起10個工作日內，披露停止銷售產品的名稱、停止銷售的時間、停止銷售的原因，以及后續服務措施等相關信息。

對于60周歲以上人員以及殘障人士等特殊人群，《辦法》專門提及，保險公司應提供符合該人群特點的披露方式，積極提供便捷投保通道等客戶服務，確保消費者充分知悉其所購買保險產品的內容和主要特點。

北京工商大學保險研究中心副秘書長宋占軍在接受《中國消費者報》記者采訪時表示，不得自行修改信息披露材料的要求，有助于解決部分銷售人員違規宣傳問題，有關停止銷售的信息披露規定，也有助于杜絕“炒停”現象。

同步研究制定配套規則

銀保監會相關部門負責人表示，信息披露一直是各國保險監管機構提升行業透明度、強化外部監督、維護市場公平的重要監管抓手。當前產品信息披露制度建設還存在短板，尚未建立適用于所有人身保險產品的信息披露整體框架和配套規則。原有一些監管要求也不能滿足新形勢下監管工作的需要，因此研究制定了《辦法》。

該負責人介紹說，《辦法》制定主要遵循了以下原則：以維護公平競爭的市場秩序、強化外部監督、保護消費者合法權益為出發點，強化保險公司產品信息披露的真實性、準確性、完整性、及時性。以提高信息披露質量為目的，優化信息披露方式，強化保險公司產品信息披露的全面性，順應互聯網技術應用的趨勢，方便保險消費者快速獲取產品關鍵有效的信息。以依法全面從嚴監管為導向，強化保險公司產品信息披露義務人應盡的義務，加大對各類信息披露違規事件的問責力度，提高信息披露違規成本。

據了解，目前我國人身保險產品眾多，按險種類別劃分，包括人壽保險、年金保險、健康保險、意外傷害保險等；按設計類型劃分，包括普通型、分紅型、萬能型、投資連結型等；按保險期間劃分，包括一年期以上的人身保險和一年期及以下的人身保險。

該負責人透露，在《辦法》制定過程中，銀保監會也在同步研究制定《關于印發一年期以上人身保險產品信息披露規則的通知》，對不同設計類型的人身保險產品信息披露要求進行重新梳理并細化，以便消費者更全面、清楚地了解保險產品的功能作用，更好地選擇保險產品。