中國消費(fèi)者報(bào)福州訊（記者張文章）近期，部分貸款中介以“房貸”轉(zhuǎn)為“經(jīng)營貸”有“利率低”“期限長”“放款快”等好處為由，誘導(dǎo)購房客戶借過橋資金提前結(jié)清房貸，再到銀行辦理“經(jīng)營貸”歸還過橋資金，從中謀取高額中介服務(wù)費(fèi)用、資金過橋費(fèi)用等，甚至涉及非法套取貸款資金和不當(dāng)使用個(gè)人信息，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者合法權(quán)益。11月22日，中國銀保監(jiān)會廈門監(jiān)管局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大金融消費(fèi)者警惕貸款中介誘導(dǎo)，認(rèn)清違規(guī)轉(zhuǎn)貸背后隱藏的5種風(fēng)險(xiǎn)。

騙取貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營貸是指銀行向擁有個(gè)體工商戶或小微企業(yè)等經(jīng)營實(shí)體發(fā)放的經(jīng)營性用途的貸款，主要用于滿足個(gè)體工商戶或小微企業(yè)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)性資金需求。銀行須對借款主體資質(zhì)審核，對工商注冊、企業(yè)經(jīng)營、納稅情況等各類信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證，不會向無實(shí)際經(jīng)營的空殼個(gè)體工商戶、企業(yè)發(fā)放經(jīng)營用途貸款。借款人負(fù)有如實(shí)提供貸款申請資料的義務(wù)，沒有真實(shí)經(jīng)營背景的消費(fèi)者如果偽造經(jīng)營資料、經(jīng)營流水，將涉嫌以欺騙手段獲取銀行貸款，情節(jié)嚴(yán)重的，將被司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

違規(guī)用貸的違約風(fēng)險(xiǎn)。借款人應(yīng)按合同約定的借款用途使用貸款，貸款應(yīng)專款專用。經(jīng)營用途貸款等信貸資金不得違規(guī)用于購房、結(jié)清房款、償還其他渠道墊付的房款。如果消費(fèi)者挪用貸款，一旦銀行跟蹤檢查和監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，將會采取提前收回貸款等措施，消費(fèi)者也將承擔(dān)違約責(zé)任。

貸款存續(xù)的續(xù)貸風(fēng)險(xiǎn)。所謂的中長期經(jīng)營貸只是額度授信，銀行通常需定期審核以確保貸款期限與借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期、資金收支規(guī)律相匹配，真正用于經(jīng)營。只有審核合格的借款人才能續(xù)貸，且續(xù)貸后利率也有變化的可能，借款人若無穩(wěn)定的現(xiàn)金流支撐，可能面臨較大的違約風(fēng)險(xiǎn)。

轉(zhuǎn)貸過程中的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。部分貸款中介打著銀行旗號，以低息為誘餌欺騙誤導(dǎo)消費(fèi)者將還貸周期長達(dá)二三十年的按揭貸款結(jié)清，重新申請貸款期限較短的經(jīng)營用途貸款的過程中，誘導(dǎo)或強(qiáng)制消費(fèi)者向其借用過橋資金、收取高額過橋資金費(fèi)用、中介服務(wù)費(fèi)用等，消費(fèi)者綜合成本實(shí)際可能超過銀行房貸利率，知情權(quán)和選擇權(quán)受到侵害。

個(gè)人信息使用不當(dāng)和泄露風(fēng)險(xiǎn)。部分貸款中介獲取消費(fèi)者貸款信息等個(gè)人信息后，在消費(fèi)者不知情的情況下向他人泄露、出售謀取非法利益，甚至誘導(dǎo)消費(fèi)者貸款后騙走其貸款，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者合法權(quán)益。