中國消費者報報道（記者張文章）“注銷網貸額度”“消除不良征信記錄”“手續簡單放款快，下載軟件就能辦”……隨著互聯網金融的普及，電信網絡金融詐騙層出不窮，消費者稍不留神就容易落入陷阱。為筑牢防范電信詐騙防線，今年，人民銀行福州中心支行啟動“2023年福建省電信網絡詐騙‘資金鏈’治理提質增效攻堅行動”，從落實反詐金融職責、強化技術防控能力等六方面，進一步織密織牢金融行業風險防控網，維護良好金融生態。截至8月初，福建省涉案賬戶數量同比下降33.8%、緊急凍結涉詐資金57.7億元、返還群眾損失2.4億元。

筑牢防詐“最后一道防線”

如今，電信網絡詐騙已形成了產業化利益鏈條，涉及“人員鏈”“信息鏈”“技術鏈”“資金鏈”等多個環節，對其進行打擊治理是一場整體戰、持久戰。

行動中，福州中心支行成立電信網絡詐騙“資金鏈”治理工作專班，整合行業內各業務部門資源，協同打擊治理電信網絡詐騙“資金鏈”，推動反詐工作日常化、長效化、機制化；及時向轄內銀行機構發布《福建省可疑賬戶管控解控工作指南》，對賬戶存量排查和誤控解控工作的精準性、規范性和時效性提出指引。

柜面服務是“資金鏈”環節反詐的重要窗口，服務人員在接待客戶過程，通過客戶突然修改密碼、巨額資金匯入陌生賬戶等異常舉動“嗅到”電信網絡詐騙的氣息，及時對客戶進行善意提醒。“多虧了你們及時勸阻，不然我就上當受騙了！”消費者汪先生感激地說道。原來，汪先生接到冒充檢察機關的電話，稱其醫保賬戶有異常，要其在對方發送的“中國人民檢察網”上填寫銀行卡號及余額。汪先生因忘記密碼，便前往銀行網點辦理密碼修改業務。網點工作人員了解相關情況后，意識到汪先生可能遭遇了電信網絡詐騙，便提醒其不要填寫信息，同時將其銀行卡進行臨時性“不收不付”控制，并立即通知片區民警前來網點勸阻。最終，警銀聯動“雙重勸阻”機制成功避免了汪先生上當受騙。

銀行營業部幫助消費者識破一起貸款詐騙行為。資料圖片

今年以來，工商銀行福建省分行所轄營業窗口成功攔截多起電信網絡詐騙。5月8日，工行寧德啟航支行幫助客戶識破一起“檢察院視頻發送通緝令誘導客戶轉賬“詐騙行為；5月23日，工行泉州永春支行營業部幫助客戶識破一起貸款詐騙行為；6月5日，工行德化瓷都支行幫助客戶識破一起“投資”“解凍”詐騙行為……銀行營業窗口以實際行動，筑牢防詐

的“最后一道防線”，守護了消費者的資金安全。

遏制涉詐“資金鏈”轉移

據了解，當前電信網絡金融詐騙犯罪高發多發，作案手段變化快、迷惑性強、防范難度大，詐騙窩點加速向境外轉移，有組織犯罪特征日趨明顯。從涉案資金轉移手法看，主要分為三個環節：一是收款環節，買賣、租借銀行卡收取詐騙資金，不法分子通過購買、租用他人實名開立的銀行卡、支付賬戶收取被害人資金；二是轉移環節，賬戶層層嵌套、資金多方劃轉；三是變現環節，通過刷卡取現、虛構交易等方式實現資金跨境轉移變現。

據福州中心支行負責人介紹，在行動中，該行著手數據治理、優化服務等措施推進涉詐“資金鏈”治理，提升打擊治理實效。為解決“資金鏈”治理工作中各部門信息互通的堵點難點，福州中心支行指導重點銀行機構接入福州市反詐中臺，通過“臨時性資金保護和風險信息指令接收、處置及反饋”的閉環管理，實現銀行機構內部系統與反詐中臺對接，自動接收并處理風險信息，有效地提升了風險處置效率，并進一步探索通過金融數據、行為數據協同、聯合建模，充分發揮數據治理合力。同時，積極改造福建省銀政通系統，上線“一號通查”功能，實現風險信息共查共享，以“紅黃綠”三色標識新開戶個人的參考風險等級；新增“取現可疑線索”共享功能，實現異常取現信息及時在全省銀行機構間共享，高效防范取現風險。

為解決群眾銷戶難問題，福州中心支行開展個人賬戶線上銷戶試點，組織推動轄內5家銀行機構通過手機銀行、網上銀行等線上渠道提供個人賬戶銷戶服務，實現“一趟不用跑”辦理銷戶相關所有業務。截至目前，已累計銷戶12135戶，大大節省了群眾銷戶的“跑辦成本”和賬戶管理成本，有效地降低了“閑置賬戶”涉詐風險，從源頭遏制涉詐“資金鏈”轉移。此外，協調公安機關依托“福建警方防騙咨詢熱線”微信公眾號開設“管控申訴及進度查詢”入口，健全涉詐“兩卡”人員管控懲戒申訴機制，實現申訴進度隨時查。今年以來，已為12977人提供賬戶解控服務。

為精準挽損護民生，此次專項行動聯合多部門探索建立精準資金保護機制，對公安機關移送的高風險潛在受害人及時實施保護性止付、延遲支付等臨時性資金保護措施，多渠道、多方位預警勸阻，如發送預警短信、手機銀行彈窗提示、暫停非柜面渠道交易等，以打贏與詐騙分子的“搶錢”戰。據福州中心支行負責人介紹，近期，該行聯合福建省公安廳出臺“高風險受騙人員臨時性資金通訊保護”措施，對公安部門移送的高風險受騙人員疑似被騙轉賬銀行賬戶采取48小時保護性止付，該措施實施以來，已成功攔截6.4萬筆疑似涉詐交易，預估挽損1.4億元，有效地避免了6.1萬名群眾上當受騙。

針對非柜面渠道支付、取現、收單等重點風險業務，此次專項行動結合前期發現的涉案賬戶風險特征，要求金融機構深挖風險防控薄弱環節，落實《反電信網絡詐騙法》對于業務涉詐風險評估的相關要求，提升可疑取現應對能力，完善手機實名核驗，規范收單業務管理，加強中介機構管理，守牢守好治理防線。

滴灌式科普“飛”入百姓家

隨著人工智能的迅猛發展，詐騙團伙不斷翻新手段，讓人防不勝防。4月20日，福州的郭先生因詐騙團伙使用了AI換臉技術，10分鐘內被騙430萬元，事后在警銀合作下止付攔截336.84萬元。7月23日，福州市民陳先生因接到一個自稱是某平臺客服人員的FaceTime視頻通話，被對方以“消除白條不良征信記錄”為由，受邀加入視頻會議、登錄“某銀行征信中心”網站并輸入個人重要信息及驗證碼，導致銀行卡內的錢款被轉移。

電信網絡新型詐騙的頻發，讓金融知識普及刻不容緩。福州中心支行印發專題普法宣傳方案，通過條文解讀、技能防范、以案說法等形式，為2100多萬名群眾開展“滴灌式”精準普法，營造了濃厚的反詐識詐氛圍。6月，福州中心支行策劃開展“普及金融知識 守住‘錢袋子’”線上宣傳活動，聚焦“一老一小”、新市民等重點人群，累計推出兒童節、高考、父親節、端午節特別版推文，新市民、老年人專享版推文，高考畢業季旅行小游戲，特教學生線上金融畫展，反詐動漫視頻等十三期宣傳作品，讓金融知識科普更有廣度、更具精度、更富溫度，有效地提升了群眾的自我保護意識、金融技能和素養。

金融機構提醒消費者警惕“AI換臉”詐騙。資料圖片

福建各地金融機構細分宣傳受眾群體，量身定制反詐宣傳內容。在龍巖，金融機構靈活利用鄉村大喇叭，用客家話向村民普法；在泉州，金融機構用老年人看得懂、聽得進的閩南特色木偶劇拍攝反詐視頻，提升群眾反詐意識；在莆田，人民銀行莆田市中心支行創新建設反詐主題超市，打造場景式反詐陣地，如在便利店商品物架上設置“可樂我要冰闊樂，不聽不信不轉賬”“香醋生抽鮮魚露，醫保詐騙是套路”等各式各樣、詼諧幽默的反詐宣傳提示語，讓反詐宣傳實實在在“飛”入尋常百姓生活中。

反詐宣傳進超市。資料圖片