中國(guó)消費(fèi)者報(bào)北京訊（記者聶國(guó)春）為進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、有效防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，金融監(jiān)管總局8月9日印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。《通知》明確了互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范疇、經(jīng)營(yíng)條件、監(jiān)管要求以及可以拓展經(jīng)營(yíng)區(qū)域的險(xiǎn)種范圍，從3個(gè)方面加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

《通知》規(guī)定，所謂“互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”是指財(cái)險(xiǎn)公司通過(guò)設(shè)立自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)或委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在其自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，銷(xiāo)售財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品、訂立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。除互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司外，財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)符合3個(gè)條件，包括最近連續(xù)4個(gè)季度綜合償付能力充足率不低于120%，核心償付能力充足率不低于75%；最近連續(xù)4個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B類(lèi)及以上；金融監(jiān)管總局規(guī)定的其他條件。

記者注意到，相較2021年的征求意見(jiàn)稿，《通知》對(duì)于財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門(mén)檻事實(shí)上有所降低，即準(zhǔn)入條件由此前的6項(xiàng)減少為3項(xiàng)。據(jù)了解，截至今年二季度末，華安財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)險(xiǎn)、前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、珠峰財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、富德財(cái)險(xiǎn)等多家機(jī)構(gòu)的償付能力不達(dá)標(biāo)，這意味著這些機(jī)構(gòu)不能從事互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

在經(jīng)營(yíng)區(qū)域方面，《通知》支持財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司依托互聯(lián)網(wǎng)特定場(chǎng)景開(kāi)發(fā)小額分散、便捷普惠的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，嚴(yán)控財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式拓展機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域，原則上不得將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式拓展經(jīng)營(yíng)區(qū)域，嚴(yán)禁財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司將線(xiàn)下業(yè)務(wù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式拓展經(jīng)營(yíng)區(qū)域。

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，經(jīng)營(yíng)主體持續(xù)增加，為人民群眾消費(fèi)、出行等提供了多樣的保障服務(wù)。但發(fā)展過(guò)程中也暴露出風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、線(xiàn)下服務(wù)能力不足、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不合規(guī)不審慎、產(chǎn)品銷(xiāo)售誤導(dǎo)、投訴舉報(bào)集中等問(wèn)題。

新規(guī)如何保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益？金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)表示，《通知》重點(diǎn)加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)行為規(guī)范、落地服務(wù)等方面的監(jiān)管，增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的透明度和保險(xiǎn)服務(wù)的可獲得性，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)。

例如，在產(chǎn)品方面，支持財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司依托互聯(lián)網(wǎng)特定場(chǎng)景開(kāi)發(fā)小額分散、便捷普惠的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，公平、合理制訂保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，不得違反保險(xiǎn)原理開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品。在服務(wù)方面，明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立保險(xiǎn)合同批改、退保、理賠和投訴處理等全流程服務(wù)體系，應(yīng)切實(shí)保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等合法權(quán)利，應(yīng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則收集、處理及使用個(gè)人信息。在落地服務(wù)方面，明確財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)對(duì)落地服務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任，對(duì)金融消費(fèi)者投訴和意見(jiàn)處理承擔(dān)主體責(zé)任。

據(jù)悉，為保證現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定供給和平穩(wěn)過(guò)渡，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，《通知》規(guī)定了過(guò)渡期安排。《通知》自下發(fā)之日起實(shí)施，新開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)須符合《通知》各項(xiàng)條件和規(guī)定。此前已經(jīng)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，則應(yīng)在切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的基礎(chǔ)上推進(jìn)整改，于2024年12月31日前全面符合《通知》各項(xiàng)要求。

金融監(jiān)管總局表示，下一步，將著力解決互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域存在的突出問(wèn)題，不斷完善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管制度，嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)隱患，提升服務(wù)質(zhì)效，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域提供便捷、普惠的保險(xiǎn)服務(wù)。