中國消費者報訊(記者 聶國春)6月24日，銀保監會印發《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》(以下簡稱《通知》)，以鞏固拓展亂象整治成果，防止亂象反彈回潮，推動金融支持疫情防控和產業鏈協同復工復產等各項政策落到實處。

　　《通知》要求，亂象整治“回頭看”工作要以依法嚴查嚴處為導向，防止亂象反彈回潮，推動金融支持疫情防控和產業鏈協同復工復產等各項政策落到實處。通過持續集中整治，實現屢查屢犯的違法違規行為明顯減少，金融服務實體經濟質效明顯提升。

　　《通知》明確，要對連續三年市場亂象整治工作進行“回頭看”：一看主體責任是否落實到位，二看實體經濟是否真正受益，三看整改措施是否嚴實有效，四看違法違規是否明顯遏制，五看合規機制是否健全管用。

　　具體來看，銀保監會就宏觀政策執行、股權與公司治理、信貸管理、影子銀行和交叉金融業務等六大方面的17項內容提出詳細要求，例如房住不炒、金融扶貧、創新業務等。其中，理財業務要求，整治過渡期整改不到位，未嚴格執行整改計劃，理財老產品、同業理財、保本理財產品規模反彈，存量資產整改進展緩慢;母公司向理財子公司劃轉理財產品存在產品不合規、程序不規范、利益輸送、調節風險指標等問題;理財新產品存在池化運作、投資非標資產出現期限錯配、相互調節收益、剛性兌付、投向限制性領域、凈值計量不準確、信息披露不到位、違背投資者適當性原則或違規銷售等問題;結構性存款不真實，通過設置“假結構”變相高息攬儲或進行套利等問題。

　　信用卡業務方面的整治工作包括：未按監管要求對受疫情影響暫時失去收入來源人群的住房按揭、信用卡等個人信貸作合理調整;信用卡業務虛增客戶償債能力或違反“剛性扣減”規定，突破總授信額度上限管控;預借現金業務額度設置過高，不符合審慎管理要求，資金用途管控不力，違規流向非消費領域;分期業務收費不透明、質價不符，侵犯消費者合法權益;未采取有效措施保護客戶信息安全，違規泄露、濫用客戶信息;對債務人或擔保人違規不當催收。

　　保險業整治工作的焦點之一是銷售理賠。《通知》要求“回頭看”的工作要點是：查看是否銷售未經相關金融監管部門審批的非保險金融產品;違規開展或協助相關企業和個人開展非法集資活動;以銀行理財產品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產品的名義宣傳銷售保險產品;對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況，夸大保險責任或保險產品收益，進作各種虛假宣傳;惡意誤導或慫恿客戶退保致使消費者承受不必要的合同權益損失;違規泄露客戶信息;電話擾民;在幫助借款人獲得貸款時，通過隱瞞的方式，使借款人在不知情的情況下購買保證保險產品;未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、費率;在未經投保人或被保險人同意的情況下，通過特別約定，單方加重消費者合同義務;未按規定開展電子化回訪侵害投保人猶豫期合法權利;給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定之外的利益等行為。

　　同時，未按照法定或者保險合同約定的時限開展理賠;未一次性告知需要補充的理賠資料;要求保險消費者提供超出保險合同約定的理賠資料;保險機構、保險從業人員參與虛假理賠等亂象也被列入“回頭看”的工作要點。

　　此外，以“產品升級”為噱頭推動產品銷售，委托未取得保險銷售資格的第三方網絡平臺從事保險銷售活動;開展互聯網保險業務信息披露和風險提示不充分等行為也在整治之列。

　　值得注意的是，《通知》還單獨列明萬能險業務。具體而言，萬能單獨賬戶的資產未單獨管理;在同一萬能單獨賬戶管理的保單未采用同一結算利率;萬能賬戶實際結算利率未根據萬能賬戶單獨資產的實際投資狀況科學合理地確定，存在剛性兌付的情形;萬能單獨賬戶資產負債嚴重錯配，對可能存在的利差損風險和流動性風險未制定可行的應對措施等亂象均納入整治范圍。

　　《通知》強調，各銀行保險機構要大力推進根源性整改，做到深自查、真整改、嚴問責，建立健全全員管理制度，把治理金融亂象與培育穩健風險文化深度融合，有效提升依法合規經營和風險管理水平。各級監管機構對違反宏觀調控政策、侵害金融消費者合法權益以及屢查屢犯等違規問題要加大查處力度，對打著“金融創新”幌子花式翻新的違規行為，依法嚴肅處理。