中國消費者報訊（記者 聶國春）3月25日，中國保險行業協會發布的《2020年互聯網財產保險市場分析報告》（以下簡稱《報告》）顯示，2020年，受新冠肺炎疫情以及車險綜改、意外險改革、信用保證保險新規等監管因素綜合影響，互聯網財產保險累計保費收入797.95億元，同比下降4.85％，低于財產保險市場同期增長率近9個百分點；互聯網財產保險累計承保保單數量279.51億件，同比下降0.92％。

《報告》指出，2020年，疫情的爆發在一定程度上改變了居民投保習慣，倒逼機構提升線上展業水平和數字化能力，提質增效。銀保監會提出“到2022年，車險、農險、意外險、短期健康險、家財險等業務領域線上化率達到80％以上”，鼓勵機構為消費者提供安全便捷的線上保險服務。在疫情影響和監管政策的推動下，財產保險業加速了線上化轉型進程。當前數字經濟蓬勃發展，數字技術不斷創新突破，為保險業數字化線上化發展提供了良好的基礎，推動互聯網保險市場在近年來取得高速增長。不過，《報告》也認為當前互聯網保險仍然存在四大風險。

一是經濟風險壓力。當前國內疫情已經得到有效控制，但仍面臨境外輸入性疫情壓力等不可控因素，預計國內經濟影響將會一定程度地持續存在。國內保險市場面臨新的形勢，保險存量用戶和新增用戶的風險管理是業內較大的挑戰。

二是信息不對稱引發逆向選擇和糾紛風險。由于保險公司與投保人無法面對面接觸，互聯網保險存在一定程度上的溝通限制和信息不對稱，由此可能導致的逆向選擇以及糾紛風險都不容忽視。一方面，保險公司開展互聯網保險業務中，風險監測預警和早期干預機制有待進一步完善，運用大數據、云計算等數字技術提高風險識別和處置的能力有待進一步提高。另一方面，部分保險公司存在信息披露不全面等問題損害保險消費者合法權益。由于保險人和投保人缺乏正面溝通，投保人可能對保險產品條款產生誤解，從而產生諸如保險利益難以確認等賠償糾紛。

三是新技術放大潛在風險，應對能力亟待建設。《報告》指出，互聯網保險業務對新技術的廣泛應用在極大提升社會生產力的同時，也帶來了隱私保護、信息安全等方面的諸多問題。伴隨著新技術在保險行業的應用，此類風險也相應進入保險領域。例如基于大數據的個性化核保過程意味著更多維度數據的埋點、采集與應用，一旦發生信息泄露，后果會更加嚴重。諸如此類的風險，需要保險業積極投入，共同提升風險管理能力。

四是互聯網創新產品設計和科學定價存在難度。當前，大多數創新型互聯網保險產品都屬于首創，產品設計需要兼顧產品本身屬性和網絡化操作要求，即進行在線咨詢、投保、理賠和售后服務等，這在提高產品設計適應性的同時，也帶來了相應的風險。此外，由于互聯網保險業務開展時間不長，沒有太多的歷史數據積累，消費者行為習慣相較傳統產品難以預測和控制，這對互聯網保險的產品科學定價也形成了一定的挑戰。

《報告》建議財產保險公司應積極提升業務線上化水平，優化豐富“非接觸式服務”渠道，強化線上線下融合發展。保險公司需借助新興技術帶來的強大計算資源和大數據分析處理能力，對用戶數據、保險業務場景數據和外部大數據進行深度分析和快速適配，并建立起應對多元化場景需求、多樣化產品類型、多層次產品運營、多維度風險監控要求的智能化保險運營體系。同時，圍繞科技創新、社會服務、居民消費等重點領域，迭代創新保險產品，例如拓展UBI、網約車等創新產品，形成更豐富完善的保險服務供給，做厚保險服務的價值，強化自身核心競爭力。