中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道 近日，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)手互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)科技平臺(tái)元保，共同發(fā)布了《2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)。

《報(bào)告》顯示，隨著經(jīng)濟(jì)恢復(fù)，市場(chǎng)信心提振，疫情期間喚醒的保險(xiǎn)意識(shí)和觸發(fā)的保險(xiǎn)需求將逐步得到釋放，帶動(dòng)行業(yè)復(fù)蘇與增長(zhǎng)。醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等健康險(xiǎn)購(gòu)買意向更加強(qiáng)烈，為抵御風(fēng)險(xiǎn)加固“護(hù)城河”，同時(shí)，受短期內(nèi)經(jīng)濟(jì)預(yù)期影響，有理財(cái)屬性的保險(xiǎn)購(gòu)買意向上升，家庭財(cái)富規(guī)劃為更多消費(fèi)者所關(guān)注，購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)也成為用戶規(guī)劃養(yǎng)老生活的重點(diǎn)方向，與政府主導(dǎo)并管理的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)互補(bǔ)并行。

清華大學(xué)金融科技研究院副院長(zhǎng)、中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽(yáng)表示，人工智能迎來劃時(shí)代的突破，將為保險(xiǎn)行業(yè)帶來更高效的運(yùn)營(yíng)、更創(chuàng)新的產(chǎn)品與服務(wù)以及更廣大的市場(chǎng)。

“80后”保險(xiǎn)花費(fèi)更多

近年來，越來越多客戶購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，中保協(xié)數(shù)據(jù)顯示，2021年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2916.7億元，同比增長(zhǎng)38.2%。

根據(jù)《報(bào)告》，相較于其他年齡段的消費(fèi)者，以“80后”為主的31—40歲消費(fèi)者保險(xiǎn)花費(fèi)更多，其中，75%的家庭年度保險(xiǎn)花費(fèi)超5000元，他們也更傾向于在互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)。

此外，《報(bào)告》還提出，消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)的年限越長(zhǎng)，越傾向于在互聯(lián)網(wǎng)上買保險(xiǎn)。消費(fèi)者選擇在互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)的原因是產(chǎn)品性價(jià)比高、種類豐富、信息透明、便于自主決策、不會(huì)被過度營(yíng)銷所打擾。

同時(shí)，《報(bào)告》稱，在已經(jīng)購(gòu)買過的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，健康險(xiǎn)的普及率最高，且仍是未來消費(fèi)者首要考慮的產(chǎn)品，同時(shí)，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)在利率下行的情況下屬于優(yōu)質(zhì)、穩(wěn)定的投資方式，未來有增長(zhǎng)空間。

值得一提的是，隨著中國(guó)老齡化程度不斷加深，消費(fèi)者的養(yǎng)老意識(shí)也有所提升，《報(bào)告》稱，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)已成為與國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)并駕齊驅(qū)的養(yǎng)老規(guī)劃重點(diǎn)方向，其中，“80后”以及家庭收入、學(xué)歷、職業(yè)等級(jí)越高的消費(fèi)者越傾向于通過購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)作為養(yǎng)老保障，長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)也開始得到更多的關(guān)注，成為消費(fèi)者養(yǎng)老計(jì)劃的TOP4。

互聯(lián)網(wǎng)將成為主力購(gòu)險(xiǎn)渠道

在洞察互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者行為的同時(shí)，《報(bào)告》還提出了五大行業(yè)趨勢(shì)研判。首先，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)有望迎來新一輪成長(zhǎng)周期。本次調(diào)研發(fā)現(xiàn)，疫情對(duì)消費(fèi)者的整體購(gòu)險(xiǎn)意識(shí)和決策有正面影響，堅(jiān)定了購(gòu)險(xiǎn)決心并提升購(gòu)險(xiǎn)計(jì)劃，調(diào)研還發(fā)現(xiàn)，與當(dāng)前保險(xiǎn)花費(fèi)相比較，消費(fèi)者未來在保險(xiǎn)花費(fèi)上有更高預(yù)算，未來一年，有1萬元以上家庭年保險(xiǎn)預(yù)算的消費(fèi)者提升至4成以上。

其次，互聯(lián)網(wǎng)將成為主力購(gòu)險(xiǎn)渠道，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程逐步向線上化、智能化轉(zhuǎn)變。元保集團(tuán)創(chuàng)始人兼CEO方銳表示，ChatGPT引爆了以人工智能為核心的第四次科技革命，保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化水平將進(jìn)入全新的智能化時(shí)代，科技正重構(gòu)保險(xiǎn)價(jià)值鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，用戶體驗(yàn)將實(shí)現(xiàn)新的飛躍。“對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來說，前沿科技的發(fā)展應(yīng)用將在多場(chǎng)景化滿足消費(fèi)者需求、提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力、優(yōu)化理賠體驗(yàn)和提升經(jīng)營(yíng)效率等層面，提供強(qiáng)大的驅(qū)動(dòng)與助力。”

此外，《報(bào)告》提到的其他行業(yè)趨勢(shì)還包括：儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)備受青睞，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)或迎來黃金時(shí)代；專業(yè)化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)將是未來競(jìng)爭(zhēng)的核心能力；人人都是自媒體的時(shí)代，品牌口碑和內(nèi)容能力愈發(fā)重要。《報(bào)告》認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)令“后來者”亦有機(jī)會(huì)打造自己的品牌，贏得消費(fèi)者信賴，一方面，品牌可以借由口碑和內(nèi)容營(yíng)銷的自傳播能力，更低成本地建立消費(fèi)者的品牌信任和好感；另一方面，無論消費(fèi)者特征如何變化，保險(xiǎn)產(chǎn)品的靈魂仍是服務(wù)。(利文)