中國(guó)消費(fèi)者報(bào)報(bào)道（記者聶國(guó)春）銀保監(jiān)會(huì)1月12日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍等有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），決定進(jìn)一步擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司定價(jià)自主權(quán)，將商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍由[0.65-1.35]擴(kuò)大為[0.5-1.5]。這意味著，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的定價(jià)自主權(quán)得到進(jìn)一步釋放。

車險(xiǎn)保費(fèi)差異將擴(kuò)大

早在2020年9月，銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大商業(yè)車險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍等有關(guān)事項(xiàng)的通知》稱，引導(dǎo)行業(yè)將“自主渠道系數(shù)”和“自主核保系數(shù)”整合為“自主定價(jià)系數(shù)”。第一步將自主定價(jià)系數(shù)范圍確定為[0.65-1.35]，第二步適時(shí)完全放開自主定價(jià)系數(shù)的范圍。

銀保監(jiān)會(huì)表示，車險(xiǎn)綜合改革實(shí)施兩年多來，車險(xiǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)有序，消費(fèi)者普遍受益，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)水平顯著提升。為健全以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的車險(xiǎn)條款費(fèi)率形成機(jī)制，優(yōu)化車險(xiǎn)產(chǎn)品供給，擴(kuò)大車險(xiǎn)保障覆蓋面，實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)，推進(jìn)車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，進(jìn)行了此次調(diào)整。

商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算公式為：商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×NCD（道路交通事故費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)）×自主定價(jià)系數(shù)。據(jù)此計(jì)算，本次調(diào)整后車險(xiǎn)保費(fèi)最高可降價(jià)約23%，最高可漲價(jià)約11%。

東吳證券研報(bào)認(rèn)為，本次調(diào)整將使車險(xiǎn)定價(jià)更加精細(xì)化，對(duì)駕駛習(xí)慣良好的“好車主”保費(fèi)會(huì)更低，但對(duì)于“高風(fēng)險(xiǎn)車主”保費(fèi)面臨上升壓力。預(yù)計(jì)監(jiān)管意圖鼓勵(lì)行業(yè)通過差異化自主定價(jià)系數(shù)方式讓利消費(fèi)者，同時(shí)對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)（如營(yíng)運(yùn)車輛等）進(jìn)一步提高定價(jià)上限，以解決此前部分地區(qū)的營(yíng)運(yùn)車等高風(fēng)險(xiǎn)車輛投保的行業(yè)性難題。考慮到當(dāng)前僅不足1%簽單接近定價(jià)系數(shù)“地板價(jià)”（0.65），約5%簽單接近“天花板”（1.35），預(yù)計(jì)行業(yè)自主定價(jià)系數(shù)平均值將保持穩(wěn)定。

車車科技CEO張磊也認(rèn)為，本次調(diào)整后車險(xiǎn)價(jià)格不會(huì)普降，只有少數(shù)駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)次數(shù)少的優(yōu)質(zhì)車主能夠享受到降價(jià)優(yōu)惠，部分出險(xiǎn)次數(shù)多、賠付金額高的高風(fēng)險(xiǎn)車主還面臨漲價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。

6月1日前必須執(zhí)行

《通知》要求，各銀保監(jiān)局要在各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司設(shè)定各地區(qū)商車險(xiǎn)產(chǎn)品自主定價(jià)系數(shù)均值范圍和手續(xù)費(fèi)上限時(shí)，積極主動(dòng)發(fā)揮指導(dǎo)作用，同時(shí)持續(xù)做好車險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化車險(xiǎn)費(fèi)率回溯監(jiān)管，確保轄區(qū)車險(xiǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要嚴(yán)格執(zhí)行車險(xiǎn)各項(xiàng)監(jiān)管要求，提高費(fèi)率厘定的科學(xué)性，按照監(jiān)管規(guī)定做好條款費(fèi)率備案工作；積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，優(yōu)化和保障車險(xiǎn)產(chǎn)品供給，提升車險(xiǎn)承保理賠服務(wù)水平，增強(qiáng)車險(xiǎn)消費(fèi)者的獲得感。

同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)要依法合規(guī)做好行業(yè)自律，防止壟斷和非理性競(jìng)爭(zhēng)，優(yōu)化行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。精算師協(xié)會(huì)要做好商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率的回溯，為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)深化改革和穩(wěn)定運(yùn)行提供科學(xué)數(shù)據(jù)支撐。銀保信公司要升級(jí)車險(xiǎn)信息平臺(tái)，為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)提供數(shù)據(jù)和系統(tǒng)支持，做好費(fèi)率監(jiān)測(cè)與預(yù)警。

《通知》強(qiáng)調(diào)，各銀保監(jiān)局應(yīng)根據(jù)轄區(qū)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)情況，在征求相關(guān)方面意見的基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥確定轄區(qū)內(nèi)政策執(zhí)行時(shí)間并向銀保監(jiān)會(huì)備案，執(zhí)行時(shí)間原則上不得晚于2023年6月1日。