中國消費者報報道（記者聶國春）隨著人們保險意識的增強，百萬醫(yī)療險日益受到消費者青睞，很多人花上幾百元來獲得數(shù)百萬元的醫(yī)療保障。不過，近期在一些短視頻平臺，卻有一些公司打出“每月1.9元，就可以獲得600萬元醫(yī)療險”的廣告來吸引消費者。然而，在低價的背后，卻暗藏著投保陷阱。

宣稱每月1.9元可保600萬元

“繳了新農合的人已經(jīng)可以投保了……每月1.9元，沒有‘起’字，一年就是22.8元，就能享受600萬元保額（尊享版），錯過可能會后悔一輩子。”日前，在認證名為“泰康在線”的短視頻賬號上，《中國消費者報》記者看到了這樣一條視頻廣告。

為了消除大家的顧慮，廣告中播音員打扮的女士拿起手機開始演示，點擊下方鏈接輸入個人信息投保后，手機頁面顯示“已投保醫(yī)療保障600萬元”，并稱“我已經(jīng)有賠付限額600萬元了（尊享版）”。這位女士還在視頻中解釋稱，之所以是每月1.9元，就是為了讓普通老百姓都能有一份好保險。

廣告宣稱1.9元就能買到600萬元醫(yī)療險（尊享版）。資料圖片

看到這里，記者也有了投保的沖動。在點擊鏈接后，記者看到頁面正上方是大大的“600萬元醫(yī)療保障”字樣，接著下一行是突出的（普惠版每月）“1.9元”。在個人信息下方，也有“每月保費1.9元/月 共12期”字樣。記者點開下附的費率表，顯示有社保的話，月交確實是1.9元。

看到這里，記者開始放心填寫個人信息。填寫完后，彈出的頁面上方顯示“增加600萬醫(yī)療保障”，中間出現(xiàn)一個方框，方框顯示“推薦/尊享版 600萬保額 100%賠付比例”等字樣，而在這些顯眼字體的最后，有一行細小的“尊享版 142元/月（次月起開始扣費）”。在紅色方框的映襯下，這兩行橙色小字讓人很難看清。

而在推薦的尊享版紅色方框下，除了健康告知，還有一條同樣顏色的橫柱，橫柱內有醒目的“同意并投保”幾個大字，這幾個大字下方，有兩個灰色的小字“暫不”。記者點擊“同意并投保”進入“尊享版”付款頁面，而點擊“暫不”，則進入泰康在線全能保百萬醫(yī)療（普惠版）的付款頁面。

點擊“暫不”才能買到每月1.9元的百萬醫(yī)療險，不過是保額300萬元的普惠版。資料圖片

雖然普惠版確實是每月交費1.9元，不過記者注意到，普惠版的責任限額并不是600萬元，而是300萬元。而且，該產品有5萬元免賠額，有社保的人投保并以社保身份結算理賠，保險公司的賠付比例僅為30%。

顯然，所謂的“每月1.9元”只能買到保額300萬元、免賠額畸高、賠付比例低的普惠版百萬元醫(yī)療險，根本買不到廣告宣稱的保額600萬元的尊享版。然而，記者在多個短視頻賬號上看到的宣傳卻是：“泰康全能保保險，每月只要1.9元，享有600萬元保障。”

每月繳費1.9元秒變191.3元

正是因為“每月1.9元可投保600萬（尊享版）”的宣傳，很多消費者在彈出的頁面上選擇了“同意并投保”。而這樣的點擊，也正落入了商家的圈套。

有消費者在某投訴平臺稱，他于2月22日在水滴保短視頻直播間下單購買了每月只需交費1.9元的泰康百萬醫(yī)療險，本以為搶到了好產品，準備推薦給朋友，沒想到打開水滴保App時卻發(fā)現(xiàn)價格變成了“首月繳費1.9元，次月起每月繳費191.3元”。于是，他立即聯(lián)系水滴保客服人員。客服人員稱，基礎版的產品是每月1.9元，可能是他不小心點了升級。

由于不確定是否進行了升級操作，消費者選擇退保后重新下單。這次他投保時特別注意每一個操作細節(jié)，支付1.9元后進入水滴保App再次查看，發(fā)現(xiàn)次月起繳費金額又變成了每月繳費191.3元。

事實上，客服人員所說的升級并沒有一個專門的頁面提示，也不需要消費者專門操作。記者注意到，消費者點擊鏈接填寫信息后，在彈出的投保頁面上點擊“同意并投保”，就相當于消費者同意升級，支付1.9元就可購買尊享版（次月起價格不再是1.9元）。而點擊“暫不”不是中斷投保，而是進入普惠版的付款頁面，此時保費才是每月1.9元，不過保額并沒有600萬元。

由于在付款1.9元的同時開通了自動續(xù)費服務，不少消費者事后才發(fā)現(xiàn)，每月被水滴保扣費了幾百元，由此引發(fā)了大量投訴。

直播間換個方式忽悠消費者

3月4日，針對短視頻廣告存在的問題，泰康在線回復《中國消費者報》記者稱，泰康在線高度重視媒體所反映的情況，經(jīng)核實，該視頻內容為泰康在線委托第三方廣告代理公司制作的信息流廣告內容。用戶點擊視頻鏈接后，將跳轉至泰康在線官方投保頁面進行投保。鑒于該視頻中存在個別表述可能引發(fā)用戶誤解，公司已要求第三方廣告代理公司對該視頻進行下架處理。同時，泰康在線將進一步加強第三方廣告代理公司管理，完善相關營銷宣傳內容審核，更好保障消費者權益。

3月5日，記者發(fā)現(xiàn)，之前的“泰康在線”賬號及相關視頻廣告已不存在。不過，其他賬號仍有視頻宣稱“每月1.9元就可買到泰康保險600萬醫(yī)療保障（尊享版）”，只是頁面下方的投保鏈接已刪除。記者進入水滴保短視頻賬號，發(fā)現(xiàn)每月1.9元的投保宣傳仍然存在，但視頻中不再出現(xiàn)公司及產品名稱，而且視頻下方也沒有投保鏈接。

3月6日晚上，記者進入水滴保直播間，一位自稱水滴保險經(jīng)紀有限公司的經(jīng)紀人正在推銷某款特惠版百萬醫(yī)療險。直播間的費率表顯示：“0-55周歲 1.9元/月；56-70周歲 5.8元/月；71-80周歲 10.4元/月。”經(jīng)紀人在用手機演示投保步驟時，直播畫面顯示，經(jīng)紀人手機上的頁面為“1.9元付款并開通泰康在線健康險自動續(xù)費服務”。

然而，記者點擊直播間下方的購買鏈接后，卻出現(xiàn)了兩層頁面，壓著直播頁面出現(xiàn)的是橙色底色的永誠保險“百萬醫(yī)療特惠版”，在這頁面之上出現(xiàn)了一個白色方框，方框頂部“報銷600萬醫(yī)療費”字樣十分醒目。記者在這個頁面輸入手機號和驗證碼，并點擊下方的大字“點此完善”后，進入投保頁面。投保頁面顯示“僅需2.73元/天（大字體），即保費81.7元/月（小字體）”，點擊價格右邊的“完善保障”即進入付款頁面。

水滴保直播間的1.9元特惠版被壓在下方，在最上層輸入信息后價格卻已是之前的幾十倍。資料圖片

簡要來說，直播間演示的是1.9元投保泰康在線百萬醫(yī)療險，而下方鏈接的不是泰康在線的產品，而是永誠保險的百萬醫(yī)療險。而且，與宣稱的1.9元/月相比，投保金額變成了81.7元/月。記者質疑為什么不是宣傳的1.9元。這位經(jīng)紀人表示，價格沒有問題。

律師觀點：

廣告宣傳涉嫌價格欺詐

記者注意到，2022年3月，泰康在線就因“1元保”被央視點名，彼時的銀保監(jiān)會回應稱：“立即研究，立即開展立案調查。”在監(jiān)管部門打擊“首月0元”“首月1元起”等亂象后，百萬醫(yī)療險零元購、一元購噱頭不再。然而，一些公司卻打起了版本升級、偷梁換柱的主意。

北京尋真律師事務所律師王德怡在接受《中國消費者報》記者采訪時表示，2019年1月，原銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于防范利用自媒體平臺誤導宣傳的風險提示》，指出通過自媒體平臺發(fā)布的誤導信息主要有：饑餓營銷類、夸大收益類、曲解條款類等。短視頻平臺以及直播間打出“1.9元買600萬元百萬醫(yī)療”的廣告，以小額支出可以獲得較大保障為由頭，吸引消費者眼球，而在為引導消費者購買而設定的途徑中，刻意讓消費者點擊高額付費頁面。這種營銷方式涉嫌夸大收益、曲解條款，損害了消費者的知情權和公平交易權。而且，廣告宣傳1.9元能夠買到600萬元的尊享版，實際只能買到300萬元保額的普惠版，涉嫌價格欺詐。

王德怡表示，如果消費者發(fā)現(xiàn)這款保險有問題，可以在猶豫期內和保險機構協(xié)商，要求解除合同、退回保費；過了猶豫期，則可以向主管部門提出行政投訴，請求介入調查，責令對方糾正；仍然不能挽回損失的，可以根據(jù)保險合同約定的爭議解決方式，申請仲裁或向人民法院起訴。