中國消費者報報道（記者尹訓銀）這樣的預付式消費場景是您期待的嗎——消費者預付給商家的錢款全部進入監管賬戶，消費一筆、賬戶扣款一筆、商家到賬一筆，操作便捷、結算透明，余額可查，隨時可退。消費者既能享受到充值優惠，又不必鬧心錢款跑路。

為有效破解預付式消費帶來的糾紛問題，讓消費者有高質量的消費體驗，山東省濟南市市場監管局、濟南市消費者協會按照市委、市政府要求，創新預付消費“信托式”監管新模式。2月26日，由工商銀行、國民信托、支付寶三方共同搭建的濟南“預付寶”正式上線運行，該平臺為各行業主管部門提升監管效能提供重要載體。

依托濟南“預付寶”平臺，消費者預付“不擔憂”，資金有保障、消費有賬單、關店可退款，越來越多消費者能消費、敢消費、愿消費；商家用款“不用愁”，資金能流動，融資能優惠，誠信能加倍，越來越多商家愿意加入、主動加入、積極加入。

“預付寶”啟動儀式現場。尹訓銀/攝

消費者預付“不擔憂”

不充值預付費用就無法享受折扣優惠，而充值了又擔心剩下的錢成了花不完、討不回的冤枉錢——在大小商超、餐飲美食、美容美發、健身教培等諸多消費領域，這是一道令很多人頭疼的選擇題。對此，濟南市市場監管局、濟南市消費者協會通過深度調研、多方權衡，力求讓濟南“預付寶”平臺直擊痛點、化解痛點。

濟南“預付寶”依托支付寶作為操作平臺，消費者進入濟南“預付寶”門店，“掃一掃”店家的專屬二維碼，或搜索濟南“預付寶”直接進入消費界面，根據需求選擇購買金額卡、次卡—預付、次卡—先享等服務項目。

充值后，消費者預付的資金將100%進入銀行的信托監管賬戶，意味著資金封存在由銀行、信托共同監管的“保險箱”內，“鑰匙”在消費者的手中，經消費確認后才可開啟。即便商家突然閉店、跑路，“保險箱”中的資金也不會受其影響，徹底改變以往預付款由商家自收自管的情況，從源頭保障預付款資金安全。

消費者到店實際購買商品或接受服務后，在支付寶端口發起核銷，或商家主動發起核銷，消費者進行確認。支付寶接收到消費指令，本次消費的錢款才會流轉到商家賬戶。也就是說，消費者消費一筆，“保險箱”撥付一筆，商家收款一筆，未消費的資金無法歸屬商家“口袋”。

消費者還可通過濟南“預付寶”平臺隨時查詢自己的專屬“賬本”，所購買的每張充值卡、每項預付服務都可實時查詢，商家名稱、消費次數、剩余錢數，以及服務有效期一目了然，如同隨身攜帶的智慧化“卡包”。如果遇到商家閉店，消費者可以在濟南“預付寶”發起退款申請，系統自動審核，即刻退回消費者賬戶。

在濟南市區一家蛋糕店，初次聽到“預付寶”這個新鮮名詞的王女士在市場監管人員的指引下，成為濟南“預付寶”的首批“嘗鮮人”。她禁不住感嘆：“既享受到了價格優惠，充值的錢好像還在自己手中，再也不怕錢沒花完商家就閉店了！”

商家用款“不用愁”

“選擇參與預付服務的產品類型，輸入店鋪名稱、經營類目、聯系方式，上傳營業執照等信息……”不一會兒，張先生經營的炒貨店便成了全市首批入駐濟南“預付寶”平臺的店鋪。

記者了解到，他經營這家店已有七八年，為了維系住客源，他在店中推出充值享贈送金額活動，充300元贈送30元，充500元贈送60元。“老顧客挺信任咱，但新客戶多少是有點顧慮的。”張先生說，“商家既是經營者，同樣也是消費者，擔心是人之常情，誰不怕錢‘打了水漂’。”

但張先生也有自己的顧慮：“面臨房租壓力、人員工資壓力，存放在‘保險箱’中的錢一時無法到自己手中，遇到資金周轉壓力怎么辦？”商業興則城市興，如何既讓生活在泉城的百姓消費有“放心感”，又讓商家感受到成長在泉城的“歸屬感”？基于此，濟南“預付寶”的設想方案在一遍遍推倒重來中不斷改進、不斷完善，更有暖意、更有助力。

消費者預付的資金封存在“保險箱”中，商家可以“免申即享”利息支持。銀行對監管賬戶中的資金按優惠的活期存款利率支付。也就是說，只要預付資金在“保險箱”中一天，商家就可以獲得一天的利息。

如果商家遇到資金壓力，可在線提出融資需求，銀行將最大限度提供融資優惠和便利。比如，可提供專屬數字信用卡，個人綜合授信最高可達60萬元，且免息還款期最長可達50天；可提供提款支持，最高額度50萬元；也可提供低息融資支持，提款支持額度最高可達300萬元。商家在濟南“預付寶”平臺一鍵申請即可，即時審核、隨借隨還。

通過濟南“預付寶”平臺支付，消費者既能享受到實惠，又能保證資金安全，商家也無須擔心資金壓力。商家的主動入駐讓消費者對店面有了“信任指數”，“誠信”的紐帶讓消費者提振消費信心，安心預付、放心消費，讓商家鎖定穩定客戶、樹立誠信口碑、獲得更多商機。

“這不光是保障消費安全的平臺，更是一個服務企業成長的平臺。”說話間，張先生將其店面的“預付寶”二維碼擺在收款臺的顯眼位置，“消費者信任咱、支持咱，咱的生意才會更好，真是一舉多得！”

消費信心“更提振”

“辦卡時服務特別到位，但充值后的服務承諾能否兌現、服務質量能否保證就不得而知了。”很多市民對預付式消費的顧慮，除了資金安全問題，還來自商家降低質量、偷工減料、服務縮水等方面。

近年來，濟南市受理涉及預付式消費領域的投訴集中在商家跑路、服務降級、退卡難等問題。預付式消費承載著消費者的信任，也檢驗商家能否信守承諾。這種原本互利互惠、激發消費活力的交易方式，不應因一些攪渾水、沒信用的商家，讓消費者“寒了心”，也讓良心商家“躺了槍”。

如何讓“預付卡”成為百姓心中的“信任卡”？濟南“預付寶”平臺為每一筆預付消費、每一單服務都賦予了“后悔權”——消費者購卡后，隨時可以在線發起退款申請，實現一鍵退卡。特別是對于已經有消費記錄的預付卡，也可以選擇按比例扣除商家優惠資金后，予以退卡。若針對某次不滿意消費，平臺也支持單筆退款，款項原路退回。

“這對商家的服務質量是一個隱形監督，經營者必須保證服務質量，才能留住消費者。”濟南市消費者協會相關負責人表示，“一是預付資金并沒有在商家手中，消費者確認核銷才能到賬；二是消費者對產品或服務質量不滿意時可便捷申請退款，維權成本降低，進而督促更多商家轉變理念，從重營銷向重質量、重體驗轉型。”

濟南市正在積極推進預付式消費領域相關立法工作，目前已完成《濟南市預付式消費管理條例》起草工作，積極爭取市人大支持，列入立法計劃預備項目，確保工作開展有法可依、有據可循。積極組織商家開展平臺入駐、“預付寶”使用等相關知識培訓，在行業協會、大型商圈、試點商家等開展分批入駐，授權參與商家使用“預付寶使用商家，請放心辦理預付卡”標識牌，制定補貼政策激勵商戶入駐平臺。屆時，消費者可“看牌”選擇更高質量的消費體驗、更加舒心的消費模式。

消費者不必擔心“關店跑路”，商家不必擔心“資金緊張”，消費者與商家之間架起了一道“信任之橋”。濟南市將加快推進行業推廣、制度建設、立法進程，不斷完善預付消費監管模式，更好保障消費者合法權益、助力商家誠信經營，增強消費信心，釋放消費潛力，讓每一次消費都成為信任傳遞的暢快體驗，讓消費更加放心、讓商業更富活力。